Советы экспертов

Как правило, при проведении тендеров и аукционов на исполнение государственных (и негосударственных) контрактов определяется порядок, согласно которому победитель конкурса обязан предоставить обеспечение своих обязательств. Одним из видов обеспечения является банковская гарантия.

Суть банковской гарантии состоит в том, что при невыполнении исполнителем условий контракта банк берёт на себя обязательства в объёме, предусмотренным договором гарантии. Проще говоря, банк выплачивает заказчику необходимую сумму при предъявлении заказчиком соответствующего требования.

Многие предприниматели сегодня предпочитают пользоваться таким инструментом развития бизнеса, как лизинг имущества. Рынок лизинга набирает обороты, и количество компаний, предоставляющих подобные услуги, постоянно растёт — появляются как автономные лизингодатели, так и дочерние предприятия крупных банков, специализирующиеся на лизинге имущества.

Если Ваша фирма существует менее 6 месяцев, и Вам нужен кредит для бизнеса, получить его будет довольно трудно. Банки, как правило, предпочитают сотрудничать с предприятиями, существующими как минимум год. Впрочем, многое зависит от выбора кредитного продукта.

Если речь идёт о долгосрочном кредите, таком, как коммерческая ипотека или инвестиционный кредит, то положительные решения принимаются по заявкам юридических лиц, работающих не менее 12 месяцев (и мы принимаем во внимание только критерий «возраста» бизнеса, без учёта дополнительных параметров, коих существует достаточно много).

К финансовым консультантам нередко обращаются клиенты, выполняющие обязательства по лизинговому договору, с вопросом о том, могут ли они вновь приобрести имущество с помощью лизинга, когда объект первого договора ещё полностью не выкуплен. Ответ: да.

Для предпринимателей, желающих привлечь к финансированию бизнеса заёмные средства в сжатые сроки, банки разработали специальный вид кредита — экспресс-кредит. Особенность подобных продуктов состоит в сокращённых сроках рассмотрения кредитных заявок и принятия решений при минимальном пакете документов.

Однако упрощённая процедура оформления экспресс-кредита для бизнеса несёт в себе определённые риски для банка — в течение нескольких дней практически невозможно детально проверить заёмщика и объективно оценить его платежеспособность, поэтому, желая застраховаться от возможных неприятностей, банки ужесточают условия кредитования.

Предприниматели, уже привлекавшие заёмные средства к финансированию своего дела, знают, как порой непросто получить кредит для бизнеса. Выбор подходящей программы, поиск банка, переговоры, проверки, сбор документов отнимают уйму времени. При этом стопроцентной гарантии положительного решения по заявке на кредит ни один банк не даст.

Такие непростые условия кредитования бизнеса могут отпугнуть не только тех, кто уже пытался оформить заём, но и тех, кто только рассматривает возможность финансовых вливаний за счёт банковских денег. Кто-то, однажды получив отказ, опускает руки, кто-то вообще предпочитает не связываться с бизнес-кредитами, а кто-то привлекает к оформлению займа кредитного брокера.

Все случаи, в которых банк может потребовать досрочного погашения кредита для бизнеса, должны быть прописаны в кредитном договоре. Поэтому, если вы столкнулись с ситуацией, когда банк требует погасить всю задолженность досрочно, внимательно перечитайте кредитный договор. В данной статье мы остановимся только на некоторых ситуациях, когда банк требует полного или частичного досрочного погашения кредита.