Можно ли получить инвестиционный кредит на развитие малого бизнеса

Инвестиционные кредиты малому бизнесу относятся к долгосрочным. Продукты данного типа разработаны для помощи компаниям, нуждающимся в финансировании расширения бизнеса или запуска новых проектов. Банк может предоставить заёмные средства компании-заёмщику для покупки, ремонта или модернизации оборудования, строительства и приобретения коммерческой недвижимости, а также для реализации конкретных бизнес-программ.
Как уже было сказано, инвестиционные кредиты — это «длинные» деньги, срок кредитования обычно может достигать 5-7 лет, хотя, к примеру, Абсолют Банк может выдать кредит на инвестиционные цели на срок до 10 лет.

Объёмы инвестиционных кредитов, как правило, превышают суммы стандартных кредитов для бизнеса. Банки готовы предоставлять финансирование на несколько десятков миллионов рублей. Так, ЮниКредит Банк и Абсолют Банк по инвестиционным программам могут предоставить до 40 млн рублей, в Меткомбанке можно получить максимум 25 млн, в Металлинвестбанке — до 30 млн. При этом минимальная сумма кредитов в разных банках может значительно различаться. К примеру, Металлинвестбанк предоставит инвестиционный кредит минимум на сумму 5 млн рублей, Абсолют Банк ограничивает минимальный объём 1 миллионом, а в ВТБ 24 можно получить 850 тысяч рублей, от 500 тысяч можно получить в ЮниКредит Банке и Меткомбанке.

Максимальная сумма, которую может предоставить банк, обычно зависит от показателей бизнеса заёмщика. На итоговый размер кредита могут повлиять, например, обороты компании (чем больше обороты — тем больше сумма) или возраст бизнеса. К примеру, Абсолют Банк выдаёт бизнесу, существующему 12 месяцев, максимум 9 млн рублей, а компании, работающие дольше 2 лет, могут рассчитывать на более крупную сумму.

Сумма кредита во многом определяет ставку по кредиту. Несмотря на то, что конечный размер процентной ставки рассчитывается для каждого клиента индивидуально, сумма кредита является важным аргументом при расчётах. Так, Меткомбанк выдаёт кредит на сумму до 3 млн рублей под 14-19,5% годовых, а на сумму от 3 до 9 илн — под 13,25-17,5% годовых.

Помимо суммы при определении ставки по кредиту учитывается и срок кредитования. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет кредиты на срок до 2 лет под 12-15,5% годовых, а но срок до 7 лет — под 14-17,5% годовых. Абсолют Банк выдаёт заёмные средства на срок до 1 года под 10,5-13% годовых, а на срок от 2 до 44 лет — под 12-14,5% годовых.

Долгосрочные кредиты несут в себе определённые риски для банка, поэтому эти продукты обязательно должны быть обеспечены. Большинство банков в качестве обеспечения принимают имущественный залог, при этом имущество может находиться в собственности заёмщика либо приобретаться с помощью заёмных средств. Кроме того, банки могут принимать поручительство физических и юридических лиц. Некоторые кредитные организации требуют оформить страхование залога и заёмщика, при этом детали необходимого страхования нужно уточнять у конкретного банка для конкретного случая.

При оформлении инвестиционного кредита банки, как правило, взимают комиссии. Обычно комиссия взимается единовременно и составляет 0,5-1% от суммы кредита. Однако стоит отметить, что разные кредитные организации могут выдвигать различные дополнительные условия по кредитным программам, поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо уточнить все нюансы продукта у специалиста банка.

Подводя итог, нужно сказать о том, что выше приведены только общие параметры кредитования и стандартные условия самых популярных программ инвестиционного кредитования. Сделки по привлечению кредитного финансирования банков обычно имеют множество нюансов, уточнять которые нужно непосредственно в офисе банка и может сложиться так, что номинально заявленные условия кредита будут несколько отличаться от фактических параметров кредитования.

То есть подбор оптимального кредитного продукта требует временных и энергозатрат, поэтому многие предприниматели, которые ценят своё время, обращаются к кредитным брокерам. Специалисты на основе предоставляемых данных о бизнесе клиента, проводят анализ возможностей и потребностей потенциального заёмщика и в короткий срок подбирают вариант кредита, подходящий конкретному клиенту. Кроме того, кредитный брокер может оказать помощь в составлении пакета документов, необходимых для получения кредита и проведёт сопровождение сделки.

Аналитический отдел компании «VETA Консалтинг»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: