Кредиты малому бизнесу: как выбрать банк

Как правило, при выборе кредита для бизнеса предприниматели ориентируются на несколько основных критериев, самыми популярными из которых являются условия кредитования, надёжность банка и опыт работы банка в кредитовании малого бизнеса.

По статистике, при выборе банка около 50% предприятий ориентируются именно на условия кредитования. При этом важно обратить внимание не только на условия кредитования бизнеса в целом, но и тщательно изучить условия конкретных кредитных продуктов банка, на которые подходят заёмщику. То есть, если малому предприятию нужен кредит на пополнение оборотных средств, нужно изучить линейку оборотных кредитов банка, затем выбрать подходящий вариант и ознакомиться со всеми нюансами оптимального предложения.

Дело в том, что разные банки ориентируются на разные категории клиентов. Если банк, к примеру, разрабатывает кредитование именно торговых предприятий, то производственная компания может и не подобрать оптимального кредита именно в этом банке, скорее всего, придётся обратиться в другую кредитную организацию. Впрочем, это правило не универсальное: многие банки, особенно крупные, включают в линейку продуктов кредиты, подходящие максимальному количеству разных клиентов. Исключение составляет, пожалуй, только коммерческая ипотека — эти кредитные программы есть не во всех банках.

Исследования показывают, что примерно 10% заёмщиков при выборе банка-кредитора ориентируются на оперативность принятия решения по заявке. Сегодня многие банки вводят в линейки продуктов экспресс-кредиты, рассмотрение заявки по которым занимает 1-2 дня. Однако нужно понимать, что сокращая сроки вынесения решения по заявлению, банк уменьшает срок проверки клиента, а значит, увеличивает риски. Чтобы компенсировать вероятность негативного развития отношений с заёмщиком, банки увеличивают ставки, сокращают сроки и уменьшают суммы экспресс-кредитов.

На опыт работы банка на рынке кредитования малого бизнеса обращают внимание 10-15% потенциальных заёмщиков. Как правило, крупные банки, активно развивающие сегмент кредитования бизнеса, разрабатывают самые разнообразные линейки кредитных программ, отвечающие всем потребностям клиентов. Многие банки при кредитовании обращают внимание на индивидуальные особенности бизнеса клиента и подбирают кредитный продукт с учётом всех нюансов. К примеру, банк может разработать индивидуальный график погашения кредита для сезонного бизнеса.

Для 1-2% бизнес-клиентов банков важен профессионализм менеджеров организации. Как правило, для заёмщиков важно получить максимум информации о кредите ещё до заключения сделки, если же специалист кредитного отдела не готов ответить на все вопросы или не может прокомментировать нюансы кредитного договора, это должно насторожить заёмщика. Нужно понимать, что кредит — это долгосрочное обязательство, к выполнению которого нужно подходить очень ответственно, и если при оформлении кредита заёмщик упустил некоторые детали договора, это может быть чревато самыми неприятными последствиями. К примеру, если заёмщик вовремя не обратил внимания на все комиссии, стоимость кредита может оказаться намного больше ожидаемой.

Многие представители малого бизнеса (особенно те, кто впервые планирует взять кредит) ещё до похода в банк обращаются к кредитным брокерам. Специалист подскажет, на какие именно качества банка стоит обратить внимание в первую очередь, более того, консультант может помочь клиенту в выборе банка и кредита. Как правило, заёмщики, привлекающие к процессу оформления кредита брокера, берут займы на самых оптимальных условиях — консультант при выборе кредита разъясняет клиенту все нюансы продукта и детали кредитного договора. Кроме того, некоторые брокеры сопровождают клиентов на переговорах со специалистами банка, налаживая контакт между кредитором и заёмщиком.

Аналитический отдел компании «VETA Консалтинг»

Материалы по теме:

Какие банки выдают кредиты малому бизнесу

Кто такой кредитный брокер и чем он поможет предпринимателю

Как быстро получить кредит на развитие бизнеса

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: