Рынок кредитования малого бизнеса расширяется, регулярно фиксируется рост числа выданных кредитов, некоторые банки даже приостанавливают программы кредитования физических лиц, чтобы сосредоточиться на увеличении портфеля в сегменте бизнес-кредитования.

Однако многие представители бизнес-сообщества утверждают, что не имеют возможности получить банковский кредит, и это притом, что буквально каждый месяц ленты информационных агентств, специализирующихся на финансовых новостях, пестрят сообщениями о смягчении условий кредитования бизнеса. И при таких, казалось бы, благоприятных обстоятельствах, почти треть предпринимателей сталкиваются с проблемами при получении заёмных средств.

Сегодня многие предприниматели, деятельность которых нуждается в дополнительных финансовых вливаниях, вынуждены обращаться за кредитами для бизнеса. Однако банковская система кредитования бизнеса имеет ряд особенностей, и не все бизнесмены могут воспользоваться предлагаемыми продуктами: кого-то не устраивают перелагаемые суммы, кому-то не подходят сроки. Кроме того, для получения ссуды необходимо собрать объемный пакет документов и предоставить обеспечение по кредиту: кредиты на развитие бизнеса обычно требуют наличия залога, поручителей и гарантий. То есть процедура оформления кредита для бизнеса остается сложной и трудоёмкой и требует значительных временных затрат.
Сталкиваясь с определенными сложностями при получении кредита для бизнеса в банке, многие предприниматели останавливают свой выбор на альтернативных инструментах развития бизнеса, таких, как лизинг и факторинг.

pic-19

Управляющий филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Нижнем Новгороде Виктор Решетов.

Наш банк является сервисным агентом ОАО «Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию» (АИЖК) и 40% нашего кредитного портфеля приходится на кредиты, получаемые клиентами по государственным стандартам АИЖК, где ставки сегодня снижены до 7.9%.

Остальные 60% кредитного портфеля приходятся как раз на коммерческие ипотечные программы, разработанные специалистами нашего банка. К примеру, сейчас большой популярностью у клиентов пользуется, так называемая «Экспресс ипотека», где не требуется подтверждения дохода, и кредит выдается за 1 день. Есть специальные программы «Под залог квартиры». Такие кредиты можно взять не только на покупку жилья, но и на развитие собственного бизнеса, при этом ставки будут ипотечные, т.е. на уровне 14%. Допустим, у клиента в собственности находится объект недвижимости, мы берем его в залог, а взамен выдаем 60% от его стоимости. Деньги можно потратить на любые цели.

pic-13
Генеральный директор компании «VETA Консалтинг» Дмитрий Жарский

На сегодняшний день малое предпринимательство представляет наиболее активный и динамично развивающийся сегмент бизнес-сообщества. Последствия экономического кризиса 2008 года, создавшего столько трудностей, сегодня почти полностью преодолены, возможностей для развития бизнеса стало больше. А для успешного расширения и роста нужны средства, и многие предприниматели обращаются за ними в банк.

Эксперты отмечают повышение уровня финансовой грамотности потенциальных заемщиков. Клиенты, желающие оформить кредит, очень тщательно подходят к выбору банка, детально изучают все программы и условия их предоставления. Банков, занимающихся кредитованием малого бизнеса, довольно много, и предприниматели сталкиваются с проблемой выбора. Обычно заемщики обращают внимание на то, сколько времени занимает процедура оформления кредита, насколько удобны и выгодны варианты его погашения, а также на гибкость подхода к залоговому обеспечению. Представители бизнеса видят в банке не только кредитора, но и партнера, поэтому обе стороны заинтересованы в установлении долгосрочных доверительных отношений.

pic-18Каждый, кто начинает свое дело, рано или поздно сталкивается с необходимостью пополнения оборотных средств. Казалось бы, проще всего это сделать, взяв кредит. Но простой, на первый взгляд, путь зачастую оказывается извилистым и сложным...Своим опытом и своими размышлениями на эту тему делится с нами заместитель генерального директора строительной компании «СК-Плюс» ЕГОР ПЛАТОНОВ

-Егор, как часто Вам приходится обращаться в банки за кредитами?

— Практически ежемесячно. Для развития любой деятельности — бизнеса, образования, науки и ли культуры — всегда нужны определенные средства. Т.к.мы являемся представителями бизнеса, важно иметь какие-то дополнительные финансовые вложения.

— С какими сложностями Вы сталкивались при получении кредита?

pic-17Как сегодня строятся взаимоотношения некрупного банка и его заемщиков? Какие стимулы, особенности есть в его работе с малым и средним бизнесом? Что отличает такой банк от крупных конкурентов? Об этом наш разговор с заместителем управляющего Волжского филиала КБ «Транснациональный банк» Эдуардом Мироновым.

— Как увеличился корпоративный кредитный портфель Вашего банка с начала года?

— Вопрос в том, говорим ли мы про регионы или про банк в целом. В регионах одна ситуация, в целом по банку — иная.

Если говорить про наш филиал, мы — находимся в состоянии бурного роста, потому что недавно открылись. Если брать этот рост в процентах он — сумасшедший, но это объясняется просто — прошел год с момента открытия. Здесь просто работает так называемый экономический «эффект базы», т.е. когда ты растешь с рубля до тысячи — ты показываешь сто тысяч процентов роста, а когда с тысячи до двух — сто процентов. Но и в этой ситуации мы ощущаем некоторый экономический подъем, который возможно, тоже влияет на и без того высокие темпы роста кредитного портфеля.

pic-16Сегодня Банк Жилищного Финансирования предлагает своим клиентам качественные кредитные продукты в 15 городах России, гарантируя высокий уровень обслуживания и индивидуальный подход к каждому клиенту. Специалисты Банка постоянно ведут работу по созданию новых банковских продуктов, адаптированных к ситуации на финансовом рынке. О тендорном кредитовании и его практическом применении рассказывает управляющий филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Нижнем Новгороде Виктор Решетов.

— Что такое тендерное кредитование? Практическое применение в бизнесе ?

— Тендерное кредитование — это выдача Тендерной гарантии или Тендерного кредита для обеспечения заявки, которые являются являются гарантией исполнения участником тендера тендерных обязательств перед заказчиком и организатором конкурса. Согласно закону 94-ФЗ от 21 июля 2005 г. компания обязана зарезервировать на счете государственного заказчика до 5% от максимальной стоимости лота в качестве денежного покрытия для участия в тендерах и аукционах.