Об особенностях коммерческой ипотеки

Среди направлений кредитования малого бизнеса заметное место занимает коммерческая ипотека. Эта отрасль появилась на рынке сравнительно недавно, и в настоящее время существует не так много ипотечных программ, направленных на приобретение коммерческой недвижимости. На сегодняшний день лишь некоторые банки готовы предложить бизнес-клиентам соответствующий кредитный продукт.

Тем не менее, многие кредитные организации, ориентированные на кредитование малого бизнеса, в связи с возрастающим спросом на продукты бизнес-ипотеки разрабатывают подобные предложения, и всё чаще в линейках бизнес-кредитов различных банков можно встретить программы, предлагающие финансирование приобретения коммерческой недвижимости.

Как правило, средний срок кредитования в рамках подобных ипотечных программ составляет от 1 до 7 лет, впрочем, некоторые банки увеличивают максимальный срок пользования кредитом. Так, в Номос-Банке можно получить коммерческую ипотеку на срок до 10 лет. Обычно срок кредитования зависит от суммы кредита, которая может составлять от 1 до 50 млн рублей. Но опять, же разные банки устанавливают разные границы для суммы финансирования. Минимальная сумма в большинстве банков равна 1 млн рублей, но, к примеру, ЮниКредит Банк выдаёт бизнес-ипотеку на сумму от 500 тыс. рублей. Максимальный объём кредита в разных банках также определяется по-разному. Например, Росбанк может выдать максимум 40 млн рублей, Меткомбанк — 50 млн, а Номос-Банк — 100 млн.

Но нужно помнить о том, что во многих банках сумма кредита может не достигать полной стоимости приобретаемого объекта. Так, Росбанк может предложить финансирование на сумму до 80% от стоимости приобретения. А в Номос-Банке можно получить до 100%.

Ставки по бизнес-ипотеке зависят от срока и суммы кредита. Общий диапазон ставок достаточно широк — от 12 до 20%, но в среднем кредит можно получить под 13-15%. Меткомбанк может предоставить кредит на сумму от 3 до 9 млн под 13,45-15,2% годовых, а к примеру, в Номос-Банке кредит на приобретение коммерческой недвижимости в объёме до 7 млн рублей можно получить под 13,5-18% годовых.

Важным моментом является первоначальный взнос по кредиту. Минимальный размер взноса обычно равен примерно 30% от стоимости приобретения. Так, Банк Жилищного Финансирования в зависимости от выбранной ипотечной программы может выдать кредит при первоначальном взносе от 30 до 50%. Однако можно подобрать программу и с меньшим взносом. К примеру, Меткомбанк устанавливает минимальный размер первоначального взноса на уровне 15%.

Нельзя забывать и о дополнительных комиссиях. За выдачу кредита банки единовременно взимают определённый процент. Например, в Росбанке комиссия составляет от 0,3 до 1,5% от суммы кредита, а в Номос-Банке — от 0,5 до 1,5%.

Коммерческая ипотека требует залога, и в большинстве случаев залогом выступает приобретаемая недвижимость или та, что уже находится в собственности заёмщика. Кроме того, многие банки требуют поручительства и страхования рисков. При этом, если заёмщик отказывается от страховки, ставка вырастает на несколько процентных пунктов.

Требования банков к клиентам по коммерческой ипотеке мало отличаются от стандартных требований к заёмщикам по обычным кредитам для бизнеса: заёмщиком может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, бизнес которого существует не менее года и показывает прибыль. Впрочем, разные банки могут предъявлять различные дополнительные требования.

Чтобы подобрать оптимальную программу по бизнес-ипотеке можно обратиться к кредитному брокеру. Специалисты данного профиля, как правило, знакомы с предложениями большинства банков, и за короткий срок могут помочь клиенту выбрать подходящий продукт.

Аналитический отдел компании «VETA Консалтинг»

Материалы по теме:

Кредиты на развитие бизнеса: коммерческая ипотека

Возможно ли погашение коммерческого ипотечного кредита по индивидуальному графику

Ипотека для предпринимателей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: