О проблемах кредитования малого бизнеса

Рынок кредитования малого бизнеса расширяется, регулярно фиксируется рост числа выданных кредитов, некоторые банки даже приостанавливают программы кредитования физических лиц, чтобы сосредоточиться на увеличении портфеля в сегменте бизнес-кредитования.

Однако многие представители бизнес-сообщества утверждают, что не имеют возможности получить банковский кредит, и это притом, что буквально каждый месяц ленты информационных агентств, специализирующихся на финансовых новостях, пестрят сообщениями о смягчении условий кредитования бизнеса. И при таких, казалось бы, благоприятных обстоятельствах, почти треть предпринимателей сталкиваются с проблемами при получении заёмных средств.

Многих коммерсантов отталкивают высокие ставки по кредитам для бизнеса. По словам экспертов, малый бизнес может рассчитывать на кредит по минимальной ставке 15% годовых. При этом банк обычно требует предоставления ликвидного залогового обеспечения и надёжного поручительства. Однако многие представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели не могут выполнить требования банков из-за отсутствия собственной недвижимости и автотранспорта.

Помимо высоких тарифов и жёстких требований к обеспечению кредитов бизнесмены часто сталкиваются с таким препятствием, как бумажная волокита. Оформление кредита на развитие бизнеса обычно предполагает наличие объёмного пакета документов, сбор которых занимает достаточно много времени. Кроме того, служба безопасности банка в обязательном порядке проводит ряд проверок компании-заёмщика, и только при отсутствии претензий принимается положительное решение по заявлению. Вся процедура оформления может растянуться на несколько недель (а иногда и месяцев), что может оказаться неприемлемым для компании, срочно нуждающейся в финансовых вливаниях.

Правда, некоторые банки идут навстречу заёмщикам, не имеющим возможности обеспечить кредит, и разрабатывают экспресс-кредиты для бизнеса. Но предоставление бизнес-кредита без залога и поручителей несёт определённые риски для банка, поэтому, чтобы минимизировать возможность возникновения неприятных ситуаций, банки повышают ставки, сокращают сроки и суммы кредитов. Как правило, экспресс-кредит для бизнеса выдаётся в объёме, не превышающем до 2 млн. руб. на срок до 2 лет под 30% годовых.

Часто предприниматели неправильно выбирают банк. Дело в том, что многие банки специализируются на разработке кредитных продуктов специально для определённых категорий заёмщиков, и часто в линейках кредитов для бизнеса присутствуют не все возможные предложения. К примеру, не все банки, кредитующие бизнес, могут выдать кредит на приобретение недвижимости (коммерческую ипотеку). Иногда принятие решения о предоставлении кредита может зависеть и от сферы деятельности предприятия. Так, сельскохозяйственные предприятия с наибольшей вероятностью могут получить кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке, в то время как другие финансовые организации относятся к подобным клиентам не так благосклонно.

Ещё одним препятствием к получению кредита для бизнеса может стать финансовая неосведомлённость предпринимателя. Часто бизнесмены предпочитают действовать самостоятельно, но сам выбор банка, кредитного продукта и проработка всех деталей занимают столько времени и сил, что у многих просто опускаются руки. Но часть временных и энергозатрат можно сократить, обратившись к кредитному брокеру. Кредитный брокер — это консультант, который помогает клиентам найти «свой» банк и оформить заём. Рынок брокериджа сегодня динамично развивается, и существовавшее до недавнего времени недоверие постепенно исчезает. Многие предприниматели сходятся во мнении, что специалисты данного профиля могут избавить заёмщика от большинства проблем, да и банкиры относятся к брокерам позитивно, ведь консультант приводит в банк идеального клиента с реальными требованиями (и возможностями) и с полным, правильно оформленным пакетом документов.

Итак, оформление кредита для бизнеса по-прежнему связано с определенными сложностями, но ситуация меняется: принято несколько правительственных решений о создании благоприятной среды для малого бизнеса. Кроме того, в условиях жёсткой конкуренции банки стараются вести работу в направлении либерализации программ кредитования. Всё это делает прогнозы специалистов относительно дальнейшего развития рынка бизнес-кредитования более оптимистичными.

Аналитический отдел компании «VETA Консалтинг»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: