Кредитование малого бизнеса: перспективы и препятствия

Перспективы

На сегодняшний день многие эксперты склонны полагать, что кредитование малого бизнеса — один из самых перспективных сегментов рынка. Банки готовы предоставлять финансирование — кредиты малому бизнесу становятся всё разнообразнее, появляются предложения, позволяющие учитывать индивидуальную специфику деятельности клиента.

По словам представителей кредитных организаций, спрос на кредиты для бизнеса демонстрирует приличный рост — за месяц банки могут выдавать по нескольку десятков займов.

Препятствия

Однако при всём разнообразии кредитных продуктов и их доступности не всем представителям малого бизнеса удаётся получить банковское финансирование. По словам представителей банков, на пути к получению кредитов большинство потенциальных заёмщиков сталкивается с одними и теми же трудностями. Рассмотрим основные сложности, возникающие при оформлении кредита для бизнеса.

1. Убытки в бухгалтерской отчётности

Ни один банк не выдаст кредит убыточному бизнесу. Причина проста и понятна: убыточный бизнес — неплатежеспособный заёмщик. Как правило, при оформлении кредита для бизнеса банк запрашивает информацию о финансовых показателях компании за определённые отчетные периоды (обычно за 2-4 периода). Если бизнес показывает стабильную прибыль — у заёмщика есть высокие шансы на получение одобрения по заявке на кредит. Если же компания демонстрирует убытки дольше одного отчётного периода — в кредите, скорее всего, будет отказано.

2. Испорченная кредитная история

Кредитная история — это характеристика заёмщика, если она положительная — заёмщику можно доверять, если есть проблемы — заёмщик ненадёжный. Как правило, положительная кредитная история является преимуществом при оформлении кредита, некоторые банки даже разрабатывают специальные льготные условия для таких клиентов. Если же кредитная история испорчена, шансы на получение займа сокращаются. Однако специалист банка может устроить такому клиенту дополнительную проверку. Если, к примеру, проблемный кредит был полностью погашен несколько лет назад, а после него были другие займы, платежи по которым заёмщик вносил полностью и вовремя, то такая кредитная история не станет помехой. А если у клиента на момент обращения в банк остались непогашенные проблемные задолженности, кредит ему не выдадут.

3. «Возраст» компании

Во всех банках существует «возрастная планка» для бизнес-заёмщиков. Так, если бизнес существует менее полугода, кредит вряд ли будет предоставлен. В некоторых банках минимальный срок существования предприятия составляет 8 или 12 месяцев, если же речь идёт о долгосрочных кредитах, то ряд кредитных организаций сотрудничает с заёмщиками, работающими не менее 2 лет. Впрочем, иногда банки в вопросах кредитования идут на уступки «молодому» бизнесу: заёмщик, предоставивший ликвидный залог или привлекающий надёжных поручителей вполне может получить финансирование.

Отдельно нужно остановиться на проблеме кредитования стартапов — банки обычно не выдают кредитов на открытие бизнеса. Однако в последнее время наметилась тенденция к сближению банков и заёмщиков, чей бизнес находится на стартовом этапе развития. К примеру, не так давно Сбербанк запустил кредитный продукт «Бизнес-Старт», в рамках которого финансирование предоставляется бизнес-проектам, планирующим работать по программам франчайзинга.

4. Недостаточное обеспечение

Как правило, при работе с заёмщиками, которые не могут предоставить достаточное обеспечение по кредиту, банки рассматривают каждую ситуацию в индивидуальном порядке, и универсальных решений данной проблемы не так много. Иногда, если недостаточно залога, банк требует привлечь поручителей. В таких ситуациях на помощь могут прийти Фонды содействия кредитования бизнеса, которые возьмут поручительство на себя.

Безусловно, трудности, с которыми сталкиваются заёмщики по кредитам для бизнеса, не исчерпываются проблемами, указанными в данном тексте. Возможных препятствий на пути к финансированию гораздо больше, и у каждого заёмщика они будут разными, как и варианты решений. И лучше, если заёмщик будет знать обо всех сложностях ещё до обращения в банк. Просчитать все возможные перипетии работы с банками в вопросах кредитования бизнеса и найти выход из самых сложных ситуаций помогают кредитные брокеры. Заёмщики, обращающиеся к специалистам этого профиля ещё до похода в банк, обычно существенно экономят время и получают кредиты на самых оптимальных условиях.

Аналитический отдел компании «VETA Консалтинг»

Материалы по теме:

Какие банки выдают кредиты малому бизнесу

Может ли компания, существующая менее полугода, получить кредит для бизнеса

Можно ли получить кредит для малого бизнеса (ИП) без обеспечения

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: