Как с большей вероятностью получить кредит в банке

pic-13Получить кредит в банке не так просто и особенно это касается малого бизнеса. О том, что нужно знать и к чему готовиться перед посещением банка рассказывает Генеральный директор компании «VETA Консалтинг» Дмитрий Жарский.

Если Вы хотите с большей вероятностью получить кредит с первого захода, то Вы должны четко знать ответы на три вопроса.

  1. На какие цели Вам нужны деньги.
  2. Из каких источников и как Вы будете гасить проценты и сам кредит.
  3. Как будут обеспечены риски банка , т.е. ,что Вы предлагаете в залог или кто может выступить поручителем по кредиту.

Чем четче вы сможете ответить на эти три вопроса, тем больше шансов получить кредит на более привлекательных условиях.

Перед посещением банка надо хорошо подумать, что же вы хотите, т.е. для чего вам нужны кредитные деньги: профинансировать новый контракт, купить новое оборудование, сделать ремонт в магазине или т.д. Кредитному эксперту будет сложно что-либо Вам предложить, если Вы еще сами не решили что хотите. Поэтому потратьте день, два на финансовые расчеты, чтобы понять, что сможет получить Ваш бизнес от привлечения кредита, насколько вырастет выручка и прибыль, через какое время окупятся ваши вложения. Также проанализируйте Ваш бизнес, какая была динамика развития, каких успехов вы достигли за последние 1-2 года, если были спады, то почему. Эти цифры придадут Вам уверенности при разговоре с кредитным экспертом и добавят дополнительны очки при рассмотрении заявки. Еще лучше подготовить небольшой бизнес-план развития компании. Это даст Вам возможность самому понять, насколько реальны Ваши планы, а также Вы будете готовы к вопросам кредитного эксперта банка.

На первом этапе Вашу заявку рассматривает служба безопасности(СБ) банка. К сожалению, если она даст отрицательное заключение, то Ваши шансы на получение желанного кредита ничтожно малы. Соответственно, при заполнении анкеты и при личном разговоре максимально четко и правдиво отвечайте на поставленные вопросы, не допускайте противоречий. Один из самых важных факторов, который учитывает СБ при вынесения решения, это наличие положительной кредитной истории. Если она есть и положительная, пусть даже на мобильник, это плюс, а вот если даже на мобильник она отрицательная, то это существенный минус. На практике достаточно много заявок рассыпалось из-за наличия плохой кредитной истории по мелким кредитам. Если кредитная история испорчена, но по каким либо уважительным причинам, то лучше всю эту ситуацию озвучить до запуска заявки в СБ и аргументировано объяснить почему так случилось и почему такого не случиться больше (например, было несколько кредитов, по всем платил вовремя, а по одному были просрочки в связи с налоговой проверкой или т.п.). В случае утайки данной информации, после ее вскрытия будет уже крайне сложно что-нибудь доказать.

Второй этап — это финансовый анализ вашего бизнеса и выезд на его место ведения. Кредитный эксперт проводит финансовый анализ на основании предоставленной документации как официальной так и не официальной (управленческой). Надо понимать, что официальная отчетность еще может быть убыточной (хотя это не очень хорошо, и множество банков отказываются работать с такими клиентами), то управленческая отчетность не может быть убыточной. Заявленные цифры по прибыли и выручке по «управленке», лучше максимально подтвердить косвенными аргументами, т.к. даже если кредитный инспектор поверит Вам на слово, то кредитный комитет с большой долей вероятности откажет в таком доверии. Поэтому покажите инспектору тетрадки с «Черной» выручкой или программу где фиксируются подобные данные либо копии документов, которые могут подтвердить заявленный доход. При выезде кредитного эксперта на место ведения бизнеса, ваш бизнес должен выглядеть как швейцарские часы. Если это производство, то надо чтобы был явно виден производственный процесс, если банкиру показать пустой цех с запыленным оборудованием, то ничего хорошего не жди. Если же это торговая фирма, то вид заполненного склада, постоянно загружающихся клиентов, бойкая речь торговых представителей по телефону в офисе, прибавит шансов выдачи кредита.

Одновременно, со Вторым этапом проводится третий — оценка стоимости и ликвидности залога. Банки берут в залог: Товарно-Материальные Ценности, Оборудование, Недвижимость. Самым любимым банковским залогом является недвижимость, по ней минимальный дисконт и максимальный срок кредита. ТМЦ и оборудование банки берут с существенным дисконтом и обычно кредит выдают на сроки не более 3-х лет.

В процессе общения с банком, может возникнуть желание, что-нибудь приукрасить, но лучше не делать этого. Кредитные эксперты опытные люди, и по косвенным признакам могут узнать, что вы их обманываете. Обнаружение обмана вызовет отказ и возможно занесение в базу данных Вас как мошенника.

Помните, что главное не взять кредит, а главное грамотно его использовать, чтобы бизнес рос и процветал. Кредитные ресурсы очень мощный инструмент для ведения бизнеса, но перебор с его использованием, может привести к кредитной ловушке, из которой очень сложно выбраться.

Источник: www.creditmb.ru .

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: